Crédits relais : mode d’emploi
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Crédits relais : mode d’emploiVous êtes propriétaire de votre logement et souhaitez le revendre afin d’en acquérir un nouveau. L’achat d’un nouveau bien se fait en général avant de disposer du produit de la vente du bien actuel, ce qui peut poser des problèmes de trésorerie. Les banques vous proposent alors un prêt relais : il s’agit d’une avance, en moyenne entre 60 et 70 % de la valeur de votre bien actuel, destinée à être soldée lors de la vente, et dont vous ne remboursez que les intérêts. Comment fonctionne le crédit relais ?Il existe trois grands types de crédits relais : • Prêt relais + prêt complémentaire : Il concerne l’achat d’un bien d’un montant plus élevé que le précédent. Votre banque vous accorde une avance sur la valeur du bien à vendre, et complète votre besoin de financement par un prêt complémentaire. Vous remboursez chaque mois, dès le départ, les intérêts du prêt relais plus les échéances du prêt classique. Cette solution vous permet d’étaler vos frais dans le temps. • Prêt relais avec « franchise totale » + prêt complémentaire : À la différence du premier, vous ne remboursez pas les intérêts de votre crédit relais chaque mois, mais à l’échéance de celui-ci, en même temps que le capital emprunté. • "Prêt relais sec" : Il concerne l’acquisition d’un nouveau bien à un prix égal ou inférieur à celui de l’ancien. Dans ce cas, vous n'avez besoin que d'une avance sans prêt à long terme associé. Sa rentabilité pour le prêteur étant très faible, les conditions financières et d'octroi d'un prêt relais sec sont moins favorables que celles des prêts relais associés à un long terme. Dans la mesure du possible, mieux vaut l’éviter. Bon à savoirAvec le retournement du marché immobilier, le coût des crédits relais est de plus en plus élevé, et le risque de ne pas réussir à vendre son bien augmente. Pour aider les difficultés des possesseurs de crédits relais, quelques grands groupes financiers se sont engagés devant le ministère de l'Economie à prolonger d'un an la totalité des prêts relais qu'ils ont accordés. Quelques conseilsAvant de souscrire à un crédit relais, préférez les banques qui ont recours, à leurs frais, à une expertise de votre bien. Veillez à ce qu’on vous propose un contrat en cohérence avec votre budget prévisionnel. De plus, sachez que les conditions de votre prêt relais (ainsi que tous ses frais annexes) sont négociables si vous l’accompagnez d’un prêt complémentaire dans le même établissement.
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